私行飙至3.65万亿！招行中报来了！非货基代销下降45%招银理财暴赚超2

被称为零售之王的招商银行率先披露上半年经营情况，备受市场关注。

今年以来，受宏观经济和房地产市场影响，商业银行传统信贷业务面临压力但在大理财业务的带动下，招行依然交出了一份稳健而不失亮点的成绩单

最新披露的2022年半年报显示，招商银行上半年实现营业收入1790.91亿元，同比增长6.13%，归属于股东的净利润694.2亿元，同比增长13.52%。

与此同时，包括向日葵和私人银行在内的业务也蓬勃发展招行上半年管理向日葵客户资产超9.5万亿，私人银行客户总资产达3.65万亿，两项业务增速分别达到8.32%和7.48%，包括发行和管理基金，理财和资产管理计划在内的各类资产管理产品的资产管理费和佣金收入同比增长32%，但由于资本市场的波动，非商品基金的销售额下降了45%

上半年净利润694.2亿元。

同比增长13.52%

8月19日晚间，招商银行2022年半年度报告发布，显示了上半年各项业务的整体情况。

招行在半年报中表示，报告期内，招行始终坚持质量，效益，规模的动态，均衡发展理念，以及轻型银行的战略方向和一体两翼的战略定位各项业务稳步发展，资产负债规模和净利润稳步增长，资产质量总体稳定

截至上半年末，招商银行总资产97，249.96亿元，比上年末增长5.15%，贷款和垫款总额59318.07亿元，比上年末增长6.49%，负债总额88293.3亿元，比上年末增长5.32%，客户存款总额70，371.85亿元，比上年末增长10.87%。

截至上半年末，招行不良贷款余额563.86亿元，比上年末增加55.24亿元，不良率0.95%，较去年末上升0.04个百分点，拨备覆盖率为454.06%，较去年末下降29.81个百分点，贷款拨备率为4.32%，较去年末下降0.10个百分点。

管理向日葵客户资产超过9.5万亿元。

私人银行客户总资产达3.65万亿元。

财富管理一直是招行的传统强势类型今年上半年，招行在向日葵客户和私人银行业务上取得突破

截至上半年末，招商银行拥有向日葵及以上客户402.36万户，较去年末增长9.58%管理的向日葵及以上客户总资产余额为95，713.51亿元，较上年末增长8.32%

今年上半年，私人银行业务继续稳步增长招行披露的数据显示，至今年上半年末，招行私人银行客户130029户，较去年末增长6.53%，公司管理的私人银行客户资产总额为36，478.77亿元，比上年末增长7.48%，平均每户总资产2805.43万元，比上年末增加25万元

招行表示，未来将继续推进私人银行业务转型升级，加强别人家企业综合服务能力建设，打造私人银行业务核心竞争优势报告期内，公司进一步加强与子公司及第三方合作机构的业务合作，全面推进获客公私一体化模式同时，深化客户管理，细化客户分类，在资本市场波动的情况下，加强资产配置能力建设和客户陪伴此外，加强产品生命周期管理，加快私人银行业务数字化转型，通过线上化，数字化推动业务运营效率，管理效率和综合客户服务体验的全面提升

非商品基金销售额为1873.07亿元。

同比下降45.12%

上半年，受资本市场波动影响，a股市场一波三折虽然招行上半年理财收入仍实现同比小幅正增长，但理财手续费及佣金收入仍不可避免地受到冲击

据招行介绍，今年上半年，在资本市场波动加大的背景下，招行针对市场，行业趋势和客户需求的变化，积极调整资产配置结构，增加稳健型产品供给年末零售理财产品余额33529.49亿元，比上年末增长11.62%

备受关注的基金代销方面，招商银行上半年非货币公募基金代销1873.07亿元，同比下降45.12%招行表示，主要是受资本市场波动影响，基金公募新增规模明显下降，同时客户风险偏好下降，客户财富配置转向更稳健的产品

值得一提的是，截至今年上半年末，招商银行股票型基金7095亿元，比一季度增加297亿元，增幅4.37%，在全市场基金代销机构中排名第一，超过排名第二的蚂蚁基金近600亿元，同时，招商银行非货币基金持有量达8597亿元，居全市场第二与其他基金代销机构相比，招商银行继续大幅度保持领先地位

其他金融产品代销方面，上半年，招行实现代理信托产品销售额714.91亿元，同比下降68.51%，主要是在不炒，回归金融本源，信托业务分类改革等政策背景下，招行主动调整业务方向代理保费实现370.57亿元，同比微降0.73%，主要是招行不断深化分期转型，优化产品结构，加大对高价值贡献的分期业务的推广，高保费贡献的批发支付业务放缓

报告期内，招商银行零售理财手续费及佣金收入181.94亿元，其中代理保险收入87.90亿元，代理基金收入36.95亿元，代理理财收入33.55亿元，代理信托收入21.88亿元，其他收入1.66亿元。

招银理财的理财产品余额为2.88万亿元。

实现净利润20.66亿元

今年5月，招银财富管理完成增资扩股，引入外资股东摩根资产管理注册资本从50亿元增加到约55.56亿元，管理规模持续稳定增长半年度净利润首次突破20亿元

半年报显示，至上半年末，招行管理的理财产品余额为2.88万亿元，较去年末增长3.60%招银财富管理报告期内总资产165.37亿元，净资产154.08亿元，营业收入31.86亿元，净利润20.66亿元

报告期内，招商银行各项工作取得扎实进展在推进业务转型方面，一是遵循监管要求，持续推进产品整改截至报告期末，新产品余额2.74万亿元，比上年末增长5.38%，占理财产品余额的95.14%剩余的老产品用于承接监管认可的案件资产后续，招银理财将根据处置方案对资产进行监控，采取多种方式对个案资产进行安全有序处置

二是按照《关于规范现金管理类理财产品管理的通知》要求，开展现金产品转型合理降低资产平均久期，引导客户增加非现金产品配置预计年内现金产品将实现稳健转型在提升风险管理方面，招银理财持续加强信用风险管控，完善单个信贷主体集中度风险管控，按季动态审核调整信用风险策略，对重点领域进行风险提示，加强市场风险管理，研究建立基于产品风险收益特征的统一市场风险管理体系，制定最大退出控制方案，推进流动性风险管理，加强理财产品流动性风险评估，提高应对市场风险突发事件的效率和能力在丰富产品体系方面，招行聚焦客户需求，固定收益+，多资产，权益类产品规模稳步增长截至报告期末，招银财富管理已围绕招赢智优五大产品线构建了70张产品图谱同时推出致远系列场景产品，持续发行养老理财产品，加强场景产品销售客户认知度和粘性不断提高在与上投摩根资产管理深化合作方面，招银38只产品投资上投摩根资产管理有限公司的公募基金和基金账户，截至报告期末总投资规模为14.02亿元，同时，双方充分利用各自在固定收益和全球股权投资领域的优势，联合发行了4只产品截至报告期末，四只产品管理规模合计27.54亿元

招商基金资产管理业务1.49万亿元。

推动公募REITs子公司申报

招商银行控股基金公司——招商基金也在最近半年实现了管理规模和净利润的双增长。

截至上半年末，招商基金总资产109.67亿元，净资产73.15亿元，报告期内实现净利润9.54亿元，同比增长21.68%。

同时，招商基金资产管理规模保持稳定增长，资产管理业务规模达到1.49万亿元，比上年末增长10.37%，其中非货币公募基金规模达到5868亿元，比上年末增长7.01%，非货币公募基金规模首次跻身行业前五。

在提升投研能力方面，招商基金继续以一体化机制推进投研一体化，坚持本分，专注，开放的投研价值观，完善重点个股推荐机制，努力推进投研数字化平台建设在深化客户管理方面，以满足客户需求为出发点，积极推进渠道和客户群体的发展，加强客户运营和售后陪伴，及时为客户提供专业的市场分析和投资研判，在市场波动加大时做好投资者教育和服务工作在完善产品布局方面，及时动态调整产品策略，重点布局中低风险产品，适应市场调整下客户需求的变化报告期内，新产品规模居行业首位

同时，招商基金在公募REITs中新中标三家，积极推动REITs子公司公募申请在加强风控合规管理方面，以红线思维筑牢风控合规堤坝，采取完善全面风险管理体系，严密防范重点领域风险，提高合规审计科学化水平，做好反洗钱工作等措施，较好地控制了业务风险，报告期内未发生重大风险合规事件

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